Naše služby
Jak vypadá plán, který skutečně drží?
Každá ze čtyř služeb je navržená tak, aby spolupracovala s ostatními — protože důchod není jeden produkt, ale propojený systém.
Strategie spoření: základ, na kterém vše stojí
Spoření na důchod nespočívá v jediném produktu — spočívá v koordinaci více nástrojů tak, aby každý hrál svou roli. Začínáme důkladnou analýzou tvé současné finanční situace: stávajících smluv, měsíčního přebytku i daňových odpočtů, které možná nevyužíváš. Na základě toho navrhneme konkrétní mix — doplňkové penzijní spoření s příspěvkem zaměstnavatele, diverzifikované ETF portfolio prostřednictvím regulovaného brokera a případně stavební spoření jako konzervativní kotva. Cílem není maximum výnosu, ale optimální poměr výnosu a bezpečnosti pro tvůj věk a plány.
Příjmová strategie: kolik budeš mít každý měsíc?
Nejčastější otázka, kterou slyšíme, je: „Vystačí mi peníze?“ Odpovídat na ni bez dat je hazard. Proto sestavujeme podrobný příjmový model, který propojuje odhadovaný státní důchod, výběry z vlastních úspor a případné pasivní příjmy (nájem, dividendy). Model počítá s inflací, daňovým zatížením a délkou pobírání — a výsledkem je měsíční číslo, na které se můžeš spolehnout. Pokud číslo nevychází, víme, jaké úpravy v plánu spoření ho dokáží zlepšit a o kolik let dřív to musíme udělat.
Správa majetku a dědictví: aby tvá práce nepřišla nazmar
Předání majetku dětem nebo vnoučatům je téma, které lidé odkládají — a pak se řeší za složitých okolností. Pomáháme nastavit strukturu vlastnictví (spoluvlastnictví, svěřenský fond, darování za života) a koordinujeme práci s notáři a daňovými poradci tak, aby bylo vše právně čisté a procesně jednoduché. Nemůžeme slibovat nulovou daňovou zátěž — ta závisí na zákoně platném v době převodu — ale umíme zajistit, aby byl postup maximálně efektivní v rámci aktuálních pravidel.
Časté otázky ke službám
Jak se lišíte od poradce v bance?
Bankovní poradce je zaměstnanec nebo agent, jehož odměna je vázána na produkty, které prodá. My jsme honorářoví fiduciáři — naše odměna pochází výhradně od tebe a zákon nás zavazuje jednat ve tvůj prospěch. To je zásadní rozdíl, který ovlivňuje každé doporučení, které dostaneš.
V kolika letech je nejlepší začít plánovat?
Ideálně kolem čtyřicítky, ale s plánováním nikdy není pozdě. Klientům nad 55 let pomáháme optimalizovat to, co mají — mnohdy stačí restrukturalizace stávajících smluv a pár cílených kroků, které výrazně zlepší výsledek.
Co zahrnuje roční revize plánu?
Revize trvá přibližně 60–90 minut a zahrnuje aktualizaci příjmového modelu, kontrolu výkonnosti portfolia, přehled legislativních změn a případnou úpravu alokace. Dostaneš aktualizovaný dokument plánu se vším, co bylo projednáno.
Pracujete jen s klienty v Českých Budějovicích?
Primárně sloužíme klientům v jihočeském regionu, ale schůzky probíhají i online. Pokud bydlíš mimo oblast, domluv se s námi — ve většině případů to není překážka.
Co fiduciární poradenství nezahrnuje?
Neposkytujeme právní zastoupení, daňové přiznání ani správu portfolia formou plné moci. Spolupracujeme s daňovými poradci a notáři, ale tyto profese nezastupujeme. Naší rolí je koordinace a finanční plánování.
Zjisti, která služba odpovídá tvé situaci
Na úvodní konzultaci ti vysvětlíme, co pro tebe v tuto chvíli dává největší smysl — bez závazků a bez nutnosti podepsat cokoliv.
Kontaktujte nás